Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın (TCMB) Kredi Kartı Süreçlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranları Hakkında Bildiri’de Değişiklik Yapılmasına Dair Bildirimi Resmi Gazete’de yayımlandı. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK) hususa ait Konsey kararı ise resmi internet sitesinde duyuruldu.
Resmi Gazete’de yayınlanan karar kapsamında ferdi kredi kartı ve gereksinim kredisi borcunu ödeyemeyenler, biriken fiyatı 60 aya kadar yapılandırabilecek.
YAPILANDIRMA ŞARTLARI
Bugün uygulamaya alınan karar ile muhtaçlık kredilerinde anapara ve faiz ödemelerinin 30 günden fazla gecikmesi halinde ek kredi olmadan 60 aya kadar yapılandırılabilecek. Yapılandırma isteyen borçlunun 1 yıl içinde müracaat yapması gerekiyor.
BDDK, kredi kartlarında taban ödeme oranında da değişikliğe gitti. TCMB, ferdî kredi kartlarında yapılandırmada kullanılacak azami faiz oranını referans faiz olan yüzde 3,11 ile sonlandırdı.
Bireysel kredi kartlarında devir borcunun taban fiyatını ödeyemeyenler, mevcut kredi kartı borç bakiyelerini 60 aya kadar yapılandırabilecek. Her aya düşen taksit meblağı, ilgili ayın minimum ödeme fiyatına eklenecek.
Yapılandırılan kredi kartı borcunun en az yarısı ödeninceye kadar ilgili bankadaki kredi kartı limiti artırılamayacak.
60 AY YAPILANDIRMA NASIL HESAPLANIR?
İhtiyaç kredisi çekerken 50.000 TL’ye kadar olan krediler için 36 aya kadar, 50.001 TL ve üzeri ile 100.000 TL ortası krediler için 24 aya kadar ve 100.001 TL ve üzeri olan krediler için ise 12 aya kadar vade imkânı bulunuyor.
Örnekle ilerlemek gerekirse 100 bin liralık gereksinim kredisini yüzde 4 faiz oranıyla kullanan birisi kredisini yapılandırmak istediğinde 60 aya kadar vade seçeneği sunulacak. Faiz oranı da en yüksek yüzde 3.11 olabilecek.
100 bin liralık kredinin 3 taksitini ödedikten sonra geriye kalan taksitleri ödeyemeyen kişi 9 taksiti yapılandırmak istediğinde geriye kalan mevcut ana parası 80 bin 383 lira oluyor. Geriye 9 ay ödemesi kalıyor ve mevcut taksit meblağı 11 bin 410 lira oluyor. Diğer bir deyişle kredisini vaktinde ödese toplam geri ödemesi 137 bin lira civarında gerçekleşiyor.
Kalan 9 taksit için yüzde 3.11 faiz oranıyla 60 ay vadeyle borçlanmak isterse kredi masrafları hariç aylık ödemesi 3600 lira civarında gerçekleşiyor ve toplam geri ödemesi 215 bin lira düzeylerine ulaşıyor.
Başka bir deyişle kredisini yapılandıran kişi uzun vadeye yayarsa 113 bin lira civarında fazladan ödeme yapmış oluyor.
Yine tıpkı örneklemeyle yola çıkarsak ve yapılandırma vadesini 12 aya indirirsek aylık ödemesi 8590 liraya denk geliyor ve toplam geri ödemesi kredi masrafları hariç 103 bin lirayı aşıyor ve yeniden yapılandırma yaptığı için 350 lira civarında fazla ödeme yapmış oluyor.
Yapılandırmada ödeyebileceğiniz azamî meblağı hesaplayarak müracaat yapmanız lehinize olacaktır.
(Not: Yapılandırma hesaplamasına Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu ve Banka Sigorta Muameleleri Vergisi eklenmiştir. KKDF ve BSMV kredi yahut kredi kartı yapılandırmasında ortaya çıkacak aylık taksitlerin faizleri üzerinden yüzde 15 olarak farklı ayrı alınıyor. Bankaların yapılandırma nedeniyle yine hayat sigortası talep edip etmeyecekleri, evrak masrafı alıp almayacakları bilinmediğinden çıkacak fiyatlar hesaba katılmamıştır. Bankaların yapacağı kampanyalar da dikkate alındığında yüzde 3.11 azami faiz oranı daha da düşük gerçekleşebilir.)